Si nunca ha utilizado el servicio de elaboración de presupuestos Necesita un presupuesto^{(You Need a Budget)} ( YNAB ), es posible que no esté familiarizado con el concepto de elaboración de presupuestos conocido como elaboración de presupuestos de suma cero.

El poder de la presupuestación de suma cero, y el uso efectivo que hace YNAB de ella, es la razón por la que calificamos a YNAB como un mejor servicio de presupuestación que Mint^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

Pero el valor de YNAB va mucho más allá de las características del sitio web o la aplicación móvil. La razón por la que YNAB puede ayudarlo a obtener el control de sus finanzas es por la forma en que el servicio lo ayuda a aprender a hacer un presupuesto de suma cero con solo usar el servicio.

¿Qué es el presupuesto de suma cero?

Cuando la mayoría de las personas presupuestan, crean categorías para cosas como facturas, servicios públicos y comestibles con una cantidad fija para gastar cada mes.

Esos montos se establecen independientemente de cuántos ingresos tengas (aunque preferiblemente los gastos deben ser menores que tus ingresos). Debido a esto, a menudo se piensa muy poco en qué hacer con los fondos adicionales. Además, esta forma de presupuestación es una forma de planificar ingresos futuros que en realidad aún no tiene.

Básicamente, así es como Mint le permite presupuestar usando su plataforma.

El problema con este enfoque es que siempre está tratando de planificar el futuro sin conocer su situación financiera real en el futuro. Cuando surgen sorpresas, si no incluyó algo en su presupuesto para manejarlas, puede poner en riesgo todo el plan financiero.

^(Zero)El presupuesto de suma cero es muy diferente . Cada vez que recibe ingresos^{(you receive income)} , debe asignar cada uno de esos dólares a las facturas, comestibles u otros artículos que lo llevarán a su próximo cheque de pago u otros ingresos.

Dado que sincroniza YNAB con sus cuentas bancarias, cualquier fuente de ingresos se aplica a una categoría Para ser presupuestado que se^{(To be Budgeted)} muestra en la parte superior de la página web o aplicación.

Su objetivo cada vez que inicie sesión para administrar su presupuesto es seleccionar cada una de las categorías en las que tiene próximas facturas inmediatas y asignar una cantidad suficiente de su cantidad "Por presupuestar" para cubrir esas facturas.

Nota^(Note) : para hacer esto correctamente, deberá mantener las fechas de vencimiento de su factura en otra hoja de cálculo^{(bill due dates in another spreadsheet )} porque YNAB no tiene un lugar para mostrar cuándo suele vencer esa factura.

Una vez que no tenga ingresos para el presupuesto, deberá esperar su próximo cheque de pago u otra fuente de ingresos para asignar más fondos a otras facturas. ¡Así que planee sabiamente y pague las facturas que vencen primero!

Cómo es mejor el presupuesto de suma cero^{(Zero Sum Budgeting)} en YNAB^{(YNAB Is Better)}

Hay una serie de razones por las que el enfoque de presupuesto de suma cero en YNAB lo ayuda a obtener más control sobre sus finanzas.

Aplica Ingreso Extra a Ahorros Importantes^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

Si tiene menos facturas que ingresos (lo que debería, o debería considerar reducir las facturas), entonces YNAB lo obliga a asignar esos fondos adicionales a algo. 

Aquí es cuando debería considerar agregar otras categorías para aplicar sus ingresos, como un fondo de emergencia, un fondo para compras de ropa, ahorros para vacaciones, ahorros para vacaciones y más. Estas son las cosas impredecibles para las que nunca parece tener suficientes fondos disponibles cuando presupuesta a la manera "antigua".

Esto significa que a medida que acumula dinero en su cuenta bancaria, todos esos fondos tienen un propósito reservado. Nunca tendrá que preocuparse por no tener dinero disponible cuando su automóvil se descomponga o necesite hacer una reparación en el hogar, porque ha estado ahorrando fondos para esos fines.

Te mantiene disciplinado con tus gastos^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

Cuando gasta de más los fondos que ha asignado a una categoría en YNAB , verá que el saldo se vuelve rojo. Esto significa que necesita cambiar fondos de otras cosas a las que ha aplicado sus ingresos para cubrir ese gasto excesivo.

Para ello, seleccione el saldo rojo y luego utilice la ventana de transferencia de fondos para transferir dinero de otra categoría a esta que se ha gastado en exceso.

Esto lo obliga a estar constantemente al tanto de sus gastos y el impacto que está teniendo en sus finanzas. No podrá gastar de más en cosas como regalos de cumpleaños o salir a cenar sin tener que responder quitando dinero de otras cosas que le importan.

Con el tiempo, esto lo ayuda a estar al tanto de cuánto queda para gastar en cada categoría y garantizar que mantenga sus gastos al día en esas categorías.

También es un proceso de aprendizaje. Si no asigna lo suficiente para cosas como comestibles, el uso de YNAB lo capacitará para comprender sus verdaderos patrones de gasto y cuánto necesita realmente en esas categorías.

Presupuesto basado en el gasto real^{(Budgeting Based on Real Spending)}

Cuando realiza un presupuesto basado en facturas futuras e ingresos futuros, siempre está adivinando cuánto cree que necesitará. Esta suposición podría ser realista, basada en la investigación de sus extractos bancarios anteriores. Sin embargo, la mayoría de las personas no se toman el tiempo para hacer esto.

YNAB le proporciona un historial de gastos en todas las categorías que ha creado. Este gasto se asigna en función de lo que salió de su cuenta bancaria^{(what came out of your bank account)} y a qué categoría asignó ese gasto.

Estos son números reales, no conjeturas. Estos informes en YNAB pueden ayudarlo a ajustar la cantidad de dinero que asigna a esas categorías cada vez que recibe nuevos ingresos.

Con el tiempo, esto le ayuda a asignar su dinero de manera más responsable y realista. También destaca dónde podría estar gastando de más innecesariamente y puede recortar para que pueda aplicar esos fondos a cosas que son más importantes para usted, como vacaciones o ahorros para la universidad.

Le permite ahorrar y gastar mejor^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

La sección de informes de YNAB lo ayuda a manejar mejor sus patrones de ahorro y gasto. 

Puedes ver cosas como:

• Sus ingresos generales frente a sus gastos generales
• Tus patrones de gasto a lo largo del tiempo en un formato de gráfico circular
• Un gráfico de líneas y barras que muestra cómo ha acumulado patrimonio neto a lo largo del tiempo utilizando el presupuesto de suma cero con YNAB .

Estos gráficos son un poderoso sistema de retroalimentación que lo hará sentir muy bien al tomar las decisiones correctas en las que ha aplicado sus ingresos a varias áreas de su vida.

Notará que su patrimonio neto comienza a mejorar desde el primer día que comienza a usar YNAB y aplica los principios de presupuesto de suma cero.

Cuanto más disciplinado sea para mantener los fondos asignados, mayores serán sus otros fondos, como las categorías de ahorro, que seguirán aumentando cada mes. Estos contribuyen a aumentar su patrimonio neto.

Usar YNAB y presupuesto de suma cero

Actualmente, no existe ningún otro servicio de elaboración de presupuestos^{(no other budgeting service today)} que le ayude de forma eficaz a utilizar correctamente la elaboración de presupuestos de suma cero. Le ayuda a aplicar el enfoque a su vida cotidiana de una manera sostenible y no intrusiva para su vida diaria.

También se vuelve divertido, cada vez que recibe ingresos, aplicar ese dinero a las cosas que más le importan. Y es muy gratificante ver cómo aumentan sus categorías de ahorro con el tiempo, gracias a su disciplina y planificación cuidadosa.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

If you’ve never used the bυdgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

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