Su puntaje de crédito afecta directamente muchas facetas de su bienestar financiero. Sin embargo, ¿sabía que existen herramientas gratuitas de verificación de puntaje de crédito en línea que pueden ayudarlo a controlar su puntaje de crédito? 

Esta publicación lo ayudará a visualizar su salud financiera actual al enumerar las plataformas más populares para verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. También discutirá qué es un puntaje de crédito y cómo varias instituciones califican su crédito. 

¿Qué es un puntaje de crédito?^{(What’s a Credit Score?)}

Un puntaje de crédito suele ser un número 300 y 850 que los acreedores y otras instituciones financieras usan para determinar la salud de sus finanzas. 

Esta puntuación se calcula utilizando diferentes factores, tales como:

• Historial de pagos
• Las tarjetas de crédito que posee
• Tus consultas de crédito
• uso de crédito
• La duración de su historial de crédito

Su puntaje de crédito también puede ser utilizado por propietarios, empleadores y compañías de seguros para determinar cómo realizan transacciones con usted. 

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito , más probable es que estas instituciones aprueben su préstamo, hipoteca y otras transacciones monetarias. Sin embargo, una puntuación más baja hará que sea menos probable que se aprueben sus préstamos o que pague más intereses. 

Puntaje de crédito FICO vs. no FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Un puntaje de Fair Isaac Corporation^{(Fair Isaac Corporation)} ( FICO ) es lo que la mayoría de los prestamistas usan para determinar si usted es un riesgo crediticio o no. Las tres agencias de crédito principales, a saber, Equifax , Experian y TransUnion , utilizan puntajes  FICO basados ​​en su historial crediticio.^(FICO)

Por el contrario, un puntaje que no sea FICO no utiliza los mismos cálculos que los principales prestamistas. Como tal, los dos puntajes a menudo no coinciden e incluso podrían tener una diferencia de puntaje de 100 o más en algunos casos. Si bien ese puede ser el caso, conocer su puntaje crediticio aún puede darle una idea de dónde se encuentra su salud financiera^{(financial health)} . 

VantageScore es uno de los sistemas de puntuación no FICO más populares. ^(FICO)Sus recientes VantageScore 3.0 y 4.0 han adoptado la misma escala 300-850 utilizada por FICO . 

Como referencia, un buen puntaje FICO es cualquier cosa por encima de 670. Mientras tanto, si está utilizando la escala que no es FICO , un puntaje de 700 o más se considera un buen crédito.  

Las mejores plataformas para verificar el puntaje de crédito de forma gratuita^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Karma de crédito^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Registrarse para obtener una cuenta gratuita en Credit Karma requiere algunos pasos, incluida la verificación de su identidad para ver su información. 

Credit Karma le muestra dos puntajes. Uno se basa en su informe de Equifax y el otro se basa en su informe de TransUnion . Los dos puntajes son ligeramente diferentes según la frecuencia con la que cada agencia actualiza su cuenta. 

Lo mejor de Credit Karma es que tienen un Credit Score Simulator . Puede usar esta herramienta para obtener una vista previa de cómo cambiaría su crédito si obtiene un nuevo préstamo, abre un nuevo crédito o realiza otras acciones similares. 

2. Crédito Sésamo^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Crear una cuenta en esta plataforma es muy similar a Credit Karma . Sin embargo, Credit Sesame solo brinda su informe de TransUnion. A pesar de esta característica, su sitio aún ofrece información valiosa sobre su puntaje de crédito. También tiene características útiles como una herramienta de análisis de deuda y monitoreo de crédito. 

Credit Sesame tiene una cuenta de débito en la que ofrecen un pequeño incentivo cuando aumenta su puntaje de crédito. La plataforma también brinda sugerencias sobre cómo puede mejorar su puntaje de crédito. 

Además, Credit Sesame califica sus acciones pasadas y le dice cómo afectaron su puntaje. Una desventaja de Credit Sesame es que actualizan su puntaje de crédito solo cada mes, mientras que otras plataformas lo hacen en una semana. 

3. CreditWise

CreditWise de CapitalOne proporciona un VantageScore 3 de TransUnion. Sin embargo, no ofrecen ninguna calificación de Equifax . La plataforma actualiza su puntaje de crédito cada siete días y tiene un simulador de crédito muy parecido a Credit Karma . 

Lo mejor de este servicio es que no promocionan tarjetas de crédito^{(credit cards)} precalificadas ni tarifas de seguro. Tampoco necesita tener una tarjeta de crédito o cuenta bancaria de  CapitalOne para usar la plataforma.^(CapitalOne)

Además, CreditWise proporciona algunas sugerencias útiles para mejorar el crédito, que son beneficiosas si acaba de iniciar un crédito. Sin embargo, la principal desventaja de su servicio es que solo obtiene una visión parcial de su perfil de crédito total según el informe de TransUnion . 

4. Experian

Experian es una de las pocas aplicaciones^(apps) que le permite obtener acceso a su puntaje FICO de forma gratuita. Actualizan su puntaje mensualmente o cada vez que hay un cambio significativo en su puntaje de crédito.

La aplicación también tiene la función Experian Boost , que le permite obtener un buen crédito si tiene facturas de servicios públicos al día y alquiler a tiempo. Experian tiene excelentes notificaciones de monitoreo de crédito similares a sus principales rivales. 

La principal ventaja de Experian es que proporcionan más de un puntaje FICO . Cubren diferentes puntajes bancarios, puntajes automáticos y más. Puede presentar una disputa sobre elementos negativos en su informe utilizando la aplicación. Sin embargo, se sabe que  Experian promociona en exceso sus servicios premium entre sus usuarios.^(Experian)

5. El viaje crediticio de Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Se puede acceder a esta herramienta gratuita de seguimiento de crédito usando su cuenta de Chase . Credit Journey actualiza su puntaje de crédito cada semana y tiene funciones útiles para ayudarlo a comprender cómo sus gastos afectan su puntaje general. 

La puntuación se basa en el modelo VantageScore 3.0 , que utilizan muchas compañías de seguros y bancos. La ventaja más significativa de Credit Journey es que puede precalificar para ofertas de Chase . Por^(Hence) lo tanto, puede obtener mayores recompensas con el tiempo, pero aún están sujetas a aprobación. 

Otra ventaja de esta herramienta es su capacidad para almacenar todos los datos financieros^{(financial data)} en un solo lugar. Sin embargo, al igual que Experian, la única desventaja principal con el uso de esta herramienta es recibir muchas ofertas de crédito de Chase .

6. Descubra el cuadro de mando^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Incluso si no realiza operaciones bancarias con Discover , aún puede usar este servicio para verificar su puntaje de crédito. Solo tiene que registrarse para obtener una cuenta gratuita y proporcionar la información necesaria para verificar su identidad. Una vez que se apruebe su cuenta, podrá ver su puntaje FICO según su informe crediticio de Experian. 

La plataforma le permite ver su número total de cuentas, la duración de su historial crediticio y la cantidad de consultas que tiene actualmente. También muestra los pagos atrasados ​​y la utilización renovable.

A diferencia de otros sitios web gratuitos de puntajes FICO , Discover no lo presiona para que se suscriba a productos pagos. 

7. Su emisor de tarjeta de crédito^{(7. Your Credit Card Issuer)}

La compañía que emitió su tarjeta de crédito le permite ver su puntaje de crédito FICO . Si desea verificar su puntaje de crédito, puede iniciar sesión en su cuenta en línea o llamar al número gratuito que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito. 

Algunas compañías de tarjetas de crédito^{(credit card companies)} también muestran su puntaje de crédito en el estado de cuenta en papel que envían cada mes.

¿Cuál es tu puntuación? ^{(What’s Your Score? )}

Estas son solo algunas formas de verificar los puntajes de crédito de forma gratuita o con una tarifa mínima. Otras herramientas en el mercado ofrecen el mismo servicio, aunque no tan efectivas o bien definidas como las de esta lista. 

Si desea mantener sus finanzas saludables, asegúrese de verificar su puntaje de crédito antes de tomar decisiones financieras importantes. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affеcts many facets of your financial well-being. Hоwever, did уou know that thеrе аre free credit ѕcore check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

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