Crear un presupuesto es una de las primeras cosas que las personas aprenden a hacer cuando comienzan a ser "adultos". Es decir, si quieren estar al tanto de su creciente lista de facturas y aún así ahorrar dinero con el tiempo.

La mayoría de la gente piensa que crear un presupuesto debería ser simple. Tomas tus ingresos, restas tus gastos y lo que te queda lo puedes gastar como quieras, ¿verdad?

Realmente no es tan simple. Para hacer las cosas bien, debe usar una aplicación de presupuesto. Las dos aplicaciones de presupuesto más populares son You Need a Budget ( YNAB ) y Mint . Este artículo comparará YNAB Vs Mint y lo ayudará a decidir cuál puede ser la mejor aplicación de presupuesto para usted.

¿Por qué necesito una aplicación de presupuesto?

Un presupuesto demasiado simple es un presupuesto para personas que realmente nunca quieren salir adelante. No estarán preparados para emergencias, no tendrán una jubilación y ciertamente no recordarán esas facturas que llegan inesperadamente.

Lo más importante que debe tener en cuenta, ya sea que elija YNAB^(YNAB) o Mint , es que ninguno de los dos creará un presupuesto^{(create a budget)} para usted. Siempre habrá algo de trabajo por adelantado para empezar.

Primeros pasos: menta

Mint en realidad intenta automatizar el proceso de creación de su presupuesto. Lo hace al pedirle que le proporcione todos los detalles de inicio de sesión para todas sus cuentas.

Cuando se registre por primera vez, Mint lo guiará a través de un asistente donde agregará todos los detalles de inicio de sesión de su cuenta. Si ya finalizó el asistente y desea agregar más cuentas, simplemente seleccione Agregar cuentas^{(Add Accounts)} en el menú.

Una vez que haya agregado todas las cuentas, deberá darle a Mint 24 horas más o menos para obtener todos los detalles de su cuenta e intentar ordenar todo en una especie de presupuesto.

Una vez que todo esté configurado, la próxima vez que inicie sesión en su tablero verá todas sus cuentas en una sola página.

Esto incluye:

• ^{(Checking and savings account)}Saldos de cuentas corrientes y de ahorros
• Saldos de tarjetas de crédito
• Saldos de préstamos
• Inversiones y participaciones inmobiliarias
• Una lista de tus próximas facturas y sus fechas
• Varios gráficos que detallan sus patrones de gasto

Todo el enfoque de "presupuestación" de Mint es un análisis de datos históricos. Le ayuda a ver sus patrones de gastos para que pueda ajustar sus gastos futuros para reducir las cosas en las que está gastando de más.

Mint conoce todos sus "objetivos" de gasto en función del presupuesto que cree. En la siguiente sección, obtendrá más información sobre cómo se ve "crear un presupuesto" en YNAB frente a Mint .

Primeros pasos: YNAB

Comenzar en YNAB es muy diferente. Esto se debe principalmente a que toda la filosofía de YNAB está al revés de lo que normalmente piensas cuando piensas en un presupuesto.

A YNAB^(YNAB) no le importa cuánto gana o gasta cada mes. Solo le importa cómo planea gastar el dinero que realmente tiene en su cuenta. Debido a esto, la única información de cuenta que debe proporcionar son sus cuentas bancarias^{(your bank accounts)} .

YNAB se conectará a esas cuentas y obtendrá todos los saldos.

Cuando comience por primera vez con YNAB , le proporcionará un presupuesto predeterminado que coincida con la mayoría de los artículos en un presupuesto familiar típico.

Puede agregar nuevos elementos seleccionando el pequeño icono + a la derecha de una sección y agregar una nueva "Categoría" para cada elemento del presupuesto.

En este punto, en realidad no necesita presupuestar nada, solo debe tratar de asegurarse de que todo en lo que espera gastar dinero esté incluido en la lista.

Una vez que haya incluido algo, es hora de asignar todo el dinero disponible en sus cuentas bancarias a varios artículos en su "presupuesto". Compararemos cómo haces esto en YNAB vs Mint en la siguiente sección.

Hacer un presupuesto: menta

Mint es un poco anticuado cuando se trata de presupuestos. Esto se debe a que utiliza el enfoque estándar de asignar un "objetivo" para cada factura. Es decir^(Meaning) , le asigna un límite mensual por debajo del cual desea mantenerlo.

Para comenzar a crear un presupuesto en Mint , seleccione Presupuestos^(Budgets) en el menú, 

A continuación, seleccione el botón Crear un presupuesto^{(Create a Budget)} . 

Seleccionará cada categoría (artículo del presupuesto) de una en una, asignará la recurrencia de esa factura y la cantidad máxima que desea gastar (o tiene que gastar) para esa factura.

Tendrá que hacer esto para cada elemento del presupuesto para el que tenga una factura, para el que desee ahorrar o para la inversión que desee realizar.

Esto realmente no es diferente a un presupuesto estándar que podría crear en Excel . La única diferencia es que Mint trae sus patrones de gasto reales a lo largo del tiempo y luego compara su gasto real con esos objetivos de gasto presupuestario.

Lo que notará es que el resultado final de Mint es este: 

• Sabrá cuándo sus gastos generales se están saliendo de control antes de fin de mes.
• Verá en qué elementos del presupuesto ha gastado de más cada mes.
• Mint tiende a inducir mucha culpa ya que el gasto excesivo en partidas presupuestarias suele ser inevitable.
• Manejar gastos inesperados en Mint es difícil y aumenta el estrés de su planificación financiera.
• Los correos electrónicos de notificación de facturas de Mint pueden volverse molestos si no los desactiva.
• En general, la interfaz y el proceso de presupuestación son complicados y consumen mucho tiempo.

Hacer un presupuesto: YNAB

Hacer un presupuesto en YNAB te^(YNAB) va a dar vueltas la cabeza al principio. Este es especialmente el caso si siempre ha utilizado el enfoque de presupuesto mensual de la vieja escuela.

Si espera “asignar” una cantidad mensual a cada elemento del presupuesto al comienzo del mes, tendrá que volver a aprender todo lo que alguna vez pensó acerca de cómo hacer un presupuesto.

El enfoque de YNAB^(YNAB) es que solo planificará sus gastos en el futuro lo más posible con el efectivo que tiene disponible actualmente. "Para ser presupuestado" se carga con más fondos cada vez que recibe un cheque de pago o cualquier tipo de flujo de efectivo positivo en su cuenta bancaria.

Deberá recorrer la lista de elementos de su presupuesto y asignar partes de esos fondos "Por presupuestar" a cada elemento del presupuesto que vence lo antes posible.

A medida que avanza en la lista, deberá asegurarse de asignar fondos solo a aquellas cosas en las que la fecha de vencimiento sea la más temprana. 

Una vez que se haya agotado el monto "Por presupuestar", habrá terminado hasta la próxima vez que reciba un cheque de pago.

El otro lado del presupuesto es asignar en qué categorías aparecen sus gastos recientes. Deberá hacer esto casi cada vez que inicie sesión en YNAB seleccionando cada cuenta bancaria y asignando a qué categoría pertenece cada artículo.

Con el tiempo, a medida que asigne sus actividades de gasto, verá que esa actividad se resta de la cantidad que presupuestó para ellas.

Aquí es donde YNAB se vuelve muy interesante. Si gastas de más en una categoría, lo verás en rojo. En realidad, deberá cubrir este gasto excesivo asignándole más dinero "Por presupuestar" (si le queda) o reasignando fondos de otras categorías presupuestadas.

Lo que notará es que el resultado final de YNAB es este: 

• Te obliga a controlar los gastos en tus categorías (como salir a cenar) para que no tengas que “robar” dinero de otras categorías que son importantes para ti (como ahorrar para un automóvil).
• Asignar fondos entrantes a categorías presupuestarias se siente como si realmente estuviera gastando ese dinero, lo que lo obliga a ser más realista acerca de sus gastos.
• YNAB lo ayuda a generar ahorros en diferentes categorías de su presupuesto y promueve el orgullo cuando realmente lo logra.
• No haber importado las fechas de vencimiento de las facturas lo obliga a realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento en otro sistema, de modo que asigne primero sus fondos disponibles a las facturas más críticas.
• La psicología subyacente del presupuesto de YNAB hace que la acumulación de fondos en sus cuentas bancarias sea algo natural.

YNAB Vs Mint: Comparación general

Entonces, al comparar YNAB vs Mint , ¿cuál gana? En este caso, en realidad hay un ganador muy claro.

Mint se basa en el concepto pasado de moda de hacer un presupuesto mensual, establecer metas y luego vencerte a ti mismo hasta la sumisión con culpa a medida que fallas cada mes. 

Mint tiene la ventaja de estar integrado con todas las cuentas bancarias y empresas con las que tiene facturas, pero esa integración conlleva un enorme riesgo de seguridad. Si alguien piratea los servidores de Mint , todas y cada una de sus cuentas financieras son vulnerables.

YNAB , por otro lado, utiliza un enfoque muy innovador. Literalmente te hace planificar todos los fondos entrantes en el momento en que los recibes. Si desea ahorrar dinero, debe asegurarse de que todas las facturas que vencen antes de su próximo cheque de pago tengan dinero asignado antes de reservar dinero para ahorrar.

El beneficio de esto es que ya no está mirando su cuenta bancaria para decidir si puede pagar algo. Estás mirando tu presupuesto. Si no ha asignado dinero para ese sofá nuevo, tendrá que gastar dinero en otra cosa que puede ser igualmente importante para usted.

Ese es el secreto detrás de por qué YNAB funciona tan bien y por qué es claramente el ganador sobre Mint , sin lugar a dudas.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things peоple learn to do when they start “аdυlting”. That is, if thеy want to stay on top of their growing list of bills, and still save monеy ovеr time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

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