Personal Capital es un sitio web y una aplicación ( Android , Apple ) que ofrece herramientas de gestión financiera y servicios de gestión de patrimonio. Si bien nunca hemos pagado por los consejos de inversión de Personal Capital , hemos estado usando sus herramientas gratuitas durante varios años. 

No es necesario ser un gato gordo^{(be a fat cat)} para beneficiarse de las herramientas gratuitas de Personal Capital. De hecho, controlar sus finanzas personales es el primer paso en el viaje hacia la independencia financiera. 

Ya sabes que somos grandes admiradores de You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} porque es una excelente herramienta para presupuestar el dinero que ya tienes. Sin embargo, cuando se trata de planificar el futuro a largo plazo, utilizamos Personal Capital.

Herramientas que obtiene con capital personal

Una vez que haya creado una cuenta de capital personal^{(Personal Capital)} gratuita y haya agregado todas sus cuentas financieras, verá un panel que muestra una descripción general rápida de sus finanzas. 

Además, tendrá acceso a las áreas de Banca^(Banking) , Inversión^(Investment) , Planificación^(Planning) y Administración^{(Wealth Management)} de Patrimonio del sitio web.

El panel de capital personal

Cada sección del panel de Personal Capital contiene una descripción general rápida y un enlace para obtener más detalles.

Valor neto

Personal Capital realiza un seguimiento de su patrimonio neto en todas sus cuentas, activos y pasivos. Seleccione el enlace Valor neto en el tablero para ver un gráfico más detallado. ^{(Net Worth)}Puede especificar un período de tiempo e incluir o excluir cuentas particulares.

Debajo del gráfico, verá una lista de transacciones incluidas en el cálculo del patrimonio neto. Profundice^(Drill) seleccionando una categoría como Efectivo^(Cash) , Inversión^(Investment) , Crédito^(Credit) , Préstamo^(Loan) o Hipoteca.

presupuesto

La herramienta de presupuesto de Personal Capital palidece en comparación con YNAB . Puedes ver a dónde va tu dinero, pero no puedes crear metas. Recomendamos ignorar esta área y apegarse a YNAB para el presupuesto^{(YNAB for budgeting)} .

Flujo de fondos

El widget de Flujo^{(Cash Flow)} de caja del tablero le muestra cuánto ha entrado y salido de sus cuentas durante los últimos 30 días.

Si selecciona el enlace Flujo^{(Cash Flow)} de caja , accederá a un gráfico más detallado. Por defecto incluye datos de todas sus cuentas excepto^(except) :

• Cuentas de préstamos o hipotecas
• Transacciones categorizadas como transferencias
• pagos con tarjeta de crédito
• 401k contribuciones 
• Ahorros
• Operaciones de valores

También puede seleccionar Ingresos^(Income) o Gastos^(Expense) para ver gráficos organizados por categoría y período de tiempo. 

Una vez más, YNAB ofrece informes similares, especialmente si tiene la extensión del navegador Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Si desea utilizar Personal Capital para rastrear esta información, deberá clasificar sus transacciones para que aparezcan en las categorías correctas.

Saldo de la cartera

El widget del panel de control del saldo de la cartera^{(Portfolio Balance)} le muestra el saldo de sus cuentas de inversión durante los últimos 90 días. Más sobre esto a continuación.

Impulsores del mercado

Este widget del panel de control muestra una instantánea diaria de sus inversiones (llamado "Índice de usted") frente al S& P 500 , las acciones de EE. UU., las acciones extranjeras y los mercados de bonos de EE. UU.

Ahorros para la jubilación

El widget de Ahorros para la ^(Savings)jubilación^(Retirement) le indica cuánto necesitará ahorrar cada mes durante el resto del año calendario para alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Más información sobre los ahorros para la jubilación a continuación.

Fondo de emergencia

Según Personal Capital , su fondo de emergencia es la cantidad total que tiene en sus cuentas bancarias enumeradas, lo cual no es tan útil como tener una categoría de presupuesto dedicada a su fondo de emergencia. Nuevamente^(Again) , recomendamos usar YNAB para rastrear su fondo de emergencia.

Pago de la deuda

El widget de pago de deuda^{(Debt Paydown)} muestra el progreso en el pago de sus préstamos durante el año en curso.

Seleccione el enlace Pago de deuda^{(Debt Paydown)} para ver una lista de transacciones incluidas en el gráfico.

Herramientas bancarias

El menú Banca tiene enlaces a ^{(Banking )}Flujo^{(Cash Flow)} de caja , Presupuesto^(Budgeting) , Facturas^(Bills) y Abrir^(Open) una cuenta^(Account) . Hemos descrito el flujo^{(Cash Flow)} de caja y el presupuesto^(Budgeting) arriba. La página Facturas^(Bills) muestra las próximas facturas de sus cuentas vinculadas. 

Abrir una cuenta^{(Open an Account)} abre una página donde puede inscribirse en Personal Capital Cash , un programa que pretende ofrecerle tasas de interés más altas que los productos bancarios tradicionales.

Herramientas de inversión

Las herramientas de inversión de Personal Capital están donde brilla. 

Valores en cartera

Similar a la sección Market Movers , Holdings muestra sus inversiones en comparación con otros índices como el S& P 500 . 

Debajo del gráfico^(Holding) de participaciones, encontrará una lista de sus participaciones etiquetadas con un símbolo de cotización e información sobre la cantidad de acciones que posee, el precio de las acciones, el cambio de un día y el valor total. 

Saldos

Como era de esperar, Saldos^(Balances) muestra los saldos de cada una de sus cuentas de inversión durante el período de tiempo que seleccione.

Actuación

El rendimiento^{(Performance)} le muestra el rendimiento de cada una de sus cuentas en cada clase de activo.

Debajo del cuadro hay una lista de sus cuentas e información sobre el flujo de caja, los ingresos, los gastos, los cambios a lo largo del tiempo y el saldo de cada cuenta.

Asignación

Asignación^{(Allocation )} muestra cómo se asignan sus inversiones entre las clases de activos.

Puede profundizar en cada clase de activos para obtener más información sobre qué tipo de inversiones tiene en esa clase. 

Esto es particularmente útil si está invertido en fondos indexados y desea ver cómo se invierte el fondo.

Sectores de EE. UU.

Esta sección muestra un gráfico de barras que identifica los sectores de EE. UU. en los que está invertido, como tecnología, industria y atención médica. 

Si tiene un 401K u otra cuenta de inversión que no tiene un tablero de cotizaciones, puede especificar manualmente en qué sectores está invertida esa cuenta.

Herramientas de planificación

Las herramientas de planificación de Personal Capital se encuentran entre sus mejores características, en particular el planificador de jubilación.

Planificador de jubilación

Primero, le dice al planificador de jubilación^{(Retirement Planner)} cuándo desea jubilarse. Luego agregue cualquier evento de ingresos que anticipe (como una pensión, Seguro Social^{(Social Security)} o la venta de una propiedad) y sus metas de gasto durante la jubilación. Utilizará una simulación de Monte Carlo para predecir sus posibilidades de éxito.^{(Monte Carlo)}

Puede crear múltiples escenarios con diferentes suposiciones. ¿Qué pasa si quieres jubilarte antes de tiempo? ¿Qué efecto tendrá en su jubilación tener un trabajo a tiempo parcial durante unos años? Esta herramienta le ayudará a imaginar una variedad de futuros.

Planificador de Ahorros

El Planificador de ahorros^{(Savings Planner)} le dice si está encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro. Desglosa sus ahorros en categorías sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y libres de impuestos.

También verá una lista de todas sus cuentas de inversión y el tipo de cada cuenta, el monto ahorrado el año pasado, el monto ahorrado este año y el saldo de la cuenta.

Analizador de cuotas de jubilación

El Retirement Fee Analyzer muestra información sobre las tarifas asociadas con sus inversiones en la medida en que Personal Capital tenga acceso a esa información. Como mínimo, es una manera fácil de ver el índice de gastos de cada uno de sus fondos.

Verificación de inversiones^{(Investment Checkup)} y gestión de patrimonio^{(Wealth Management)}

Por último, las secciones Investment Checkup y Wealth Management son esencialmente publicidad de los servicios de asesoría financiera de Personal Capital . Puede programar una llamada "gratuita" con un asesor, pero tenga cuidado: una vez que lo hayan identificado como un posible cliente que paga, Personal Capital lo perseguirá sin descanso. Para la mayoría de los usuarios, es mejor apegarse a las herramientas gratuitas y administrar su dinero usted mismo.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

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