Entre las fórmulas más populares de Excel, los profesionales financieros suelen utilizar la fórmula EFFECT para calcular una tasa de ^{(EFFECT formula)}interés efectiva a partir de una tasa de ^{(interest rate)}interés^{(interest rate)} nominal .

También llamado tasa de porcentaje^{(percentage rate)} anual ( APR ) y rendimiento de porcentaje^{(percentage yield)} anual ( APY ), Excel facilita el cálculo de las tasas de interés efectivas de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos^{(car loan)} para pequeñas empresas^{(business loan interest)} a partir de las tasas nominales que suelen citar las instituciones crediticias.

Tasas de interés efectivas vs. nominales

Las instituciones de crédito a menudo cotizan las tasas de interés nominales porque pueden hacer que el costo de un préstamo parezca más bajo que si se cotizara el costo real del préstamo. Esto se debe a que normalmente se realizan múltiples pagos y cálculos de intereses en un año.

Suponga^(Suppose) que obtiene un préstamo que requiere pagos mensuales. Como resultado, el interés también se calcula mensualmente. La tasa de interés^{(interest rate)} nominal , también llamada tasa de porcentaje^{(percentage rate)} anual ( APR ), es simplemente la tasa de interés^{(interest rate)} mensual (digamos 1% por mes) multiplicada por doce (el número de períodos en un año). Esto significa una % interest rate .

Sin embargo, dado que el interés se capitaliza mensualmente, la tasa de interés^{(interest rate)} real o efectiva es más alta porque el interés del mes en curso se capitaliza contra el interés del mes anterior.

Resulta que un préstamo con un interés del 12 % ^{(interest loan)}APR (nominal) tiene una tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ) de alrededor del 12,68 %.

En un préstamo con una vida de solo un año, la diferencia entre el 12% y el 12,68% es mínima. En un préstamo a largo plazo, como una hipoteca, la diferencia puede ser significativa.

Siga leyendo para aprender a usar la fórmula EFFECT^{(EFFECT formula)} de Excel para calcular una tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ) a partir de una tasa de ^(APY)interés^{(interest rate)} nominal ( APR ).

Utilice la fórmula EFECTO de Excel

Suponga^(Suppose) que desea calcular la tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ) de un préstamo de tasa nominal ( APR ) del 12% que tiene una capitalización mensual. Ha configurado su hoja de cálculo de Excel^{(Excel worksheet)} para que se parezca a la siguiente.

Observe^(Notice) que tenemos la tasa de interés^{(interest rate)} nominal ( APR ) en la celda B1 y el número de períodos de pago en la celda B2 .

Para calcular la tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ), haga clic en la celda B3 , haga clic en el botón Insertar función^{(Insert Function)} y seleccione Financiero^(Financial) en el menú desplegable llamado O seleccione una categoría^{(Or Select a Category)} .

Ubique y haga clic^{(Locate and click)} en la función titulada EFECTO^(EFFECT) y luego haga clic en el botón Aceptar^(OK) .

Esto abrirá la ventana Argumento de funciones . ^{(Functions Argument)}En el cuadro Tasa_nominal^{(Nominal_rate)} , escriba B1 y en el cuadro Npery , escriba B2 . Luego, haga clic en el botón Aceptar^(OK) .

Observe^(Notice) que Excel coloca la cifra 0,1268 en la celda B3 . Si lo prefiere, puede cambiar el formato de la celda B3 a un porcentaje.^(B3)

Tenga en cuenta que ahora puede cambiar los valores tanto en B1 como en B2 y Excel calculará la tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ) en la celda B3 . Por ejemplo, cambie la tasa de interés^{(interest rate)} nominal ( APR ) en B1 a 6% y la tasa de interés^{(interest rate)} efectiva ( APY ) en B3 cambia a 6.17% .

Usando la función EFFECT en Excel , puede calcular cualquier tasa de interés^{(interest rate)} efectiva dada cualquier tasa nominal y la cantidad de períodos de capitalización en un año.

Use Excel to Figure Out an Effective Interest Rate from a Nominal Interest Rate

Among Εxcel’s mоre popular formulas, the EFFECT formulа is oftеn used by financial professionals to figurе out an effectіve interest rate from a nominal interest rate.

Also called annual percentage rate (APR) and annual percentage yield (APY), Excel makes it easy to calculate effective mortgage, car loan, and small business loan interest rates from the nominal rates often quoted by lending institutions.

Effective vs. Nominal Interest Rates

Nominal interest rates are often quoted by lending institutions because they can make the cost of a loan appear lower than if the actual cost of the loan were quoted. This is because there are normally multiple payments and interest calculations made in a year.

Suppose you take out a loan that requires monthly payments. As a result, interest is calculated monthly as well. The nominal interest rate, also called annual percentage rate (APR), is simply the monthly interest rate (say 1% per month) multiplied by twelve (the number of periods in a year). This words out to a 12% interest rate.

However, since interest is compounded monthly, the actual or effective interest rate is higher because interest in the current month compounds against interest in the previous month.

As it turns out, a 12% APR (nominal) interest loan has an effective (APY) interest rate of about 12.68%.

On a loan with a life of only one year, the difference between 12% and 12.68% is minimal. On a long-term loan such as a mortgage, the difference can be significant.

Read on to learn how to use Excel’s EFFECT formula to calculate an effective interest rate (APY) from a nominal interest rate (APR).

Use Excel’s EFFECT Formula

Suppose you want to figure out the effective interest rate (APY) from a 12% nominal rate (APR) loan that has monthly compounding. You have set up your Excel worksheet to look like the one below.

Notice that we have the nominal interest rate (APR) in cell B1 and the number of payment periods in cell B2.

To figure out the effective interest rate (APY), click on the cell at B3, click on the Insert Function button, and choose Financial from the drop down menu labeled Or Select a Category.

Locate and click on the function titled EFFECT and then click the OK button.

This will open up the Functions Argument window. In the Nominal_rate box, type in B1 and in the Npery box, type in B2. Then, click the OK button.

Notice that Excel places the figure 0.1268 in the B3 cell. If you prefer, you can change the format of the B3 cell to a percent.

Note that now you can change the values in both B1 and B2 and Excel will calculate the effective interest rate (APY) in cell B3. For example, change the nominal interest rate (APR) in B1 to 6% and the effective interest rate (APY) in B3 changes to 6.17%.

Using the EFFECT function in Excel, you can figure out any effective interest rate given any nominal rate and the number of compounding periods in a year.

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